Факторинг

Факторинг — это финансовый инструмент для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа.

ФинансыТранспорт

В сфере заказных грузоперевозок заказчик зачастую работает с перевозчиком на условиях отсрочки платежа. Перевозчик получает оплату за перевозку через 10-60 дней после завершения работ со своей стороны. Поэтому у перевозчиков образуется кассовый разрыв — недостаточно средств для оплаты труда водителей, оплаты сервиса автомобилей, заправки их топливом и т.д.

Задача проекта

Разработать инструмент, который помогал бы перевозчикам устранить кассовый разрыв за счёт получения финансирования от факторинговой компании.

Проблема

Все имеющиеся на рынке альтернативные предложения требуют личной явки в банк для подписи документов; работать приходится с недружелюбным и запутанным кабинетом в 1С или тому подобных системах; а также нужно вживую общаться с менеджерами банков и обсуждать детали проведения сделки — тратить время и силы на однотипные действия.

Решение

Необходимо было полностью цифровизировать процесс факторинга, сделать его удобным и понятным для пользователей. Наше решение работает полностью онлайн,клиентам не нужно лично никуда являться. Интерфейс сервиса дружелюбен и понятен. Сделки проходят без коммуникации клиента с менеджером банка, всё происходит автоматически.

Полностью электронный документооборот в сервисе абсолютно законен и имеет полную юридическую силу, т. к. для подписания документов используется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Такой вид электронной подписи наиболее защищен, а также признан в РФ абсолютно равнозначным собственноручной бумажной подписи.

Showcase

Аналитика

Провели интервью с заказчиком, погрузились в бизнес-процессы и изучили видение продукта заказчиком, а также аналогичные продукты. Наши аналитики подготовили схемы работы будущего сервиса и диаграммы взаимодействия всех действующих лиц — перевозчика, грузовладельца и факторинговой компании. Описали все пути пользователя и его документооборот с факторинговой компанией.

Краткая схема сделки

Оформление факторинга

Заполнение и подпись анкеты

Для подачи заявки на факторинг в web-сервисе необходимо заполнить анкету и согласие на обработку персональных данных. Большая часть данных заполняется автоматически на основе информации из открытых источников — DaData, Контур.Фокус. Оба документа нужно подписать электронной подписью.

Для подписания документов в web-сервисе используется браузерный плагин КриптоПро. Электронная подпись создается на компьютере пользователя и передается с помощью плагина на сайт.

Как пользоваться факторингом

Чтобы заключить факторинговую сделку, будущий клиент, то есть перевозчик должен выбрать подходящий для него груз, заключить с грузовладельцем договор на оказание транспортных услуг и договориться работать по факторингу.

Когда стороны договорились, перевозчик в кабинете Факторинга создает сделку, а грузовладелец, нажав соответствующую кнопку, соглашается в ней участвовать.

Далее перевозчику необходимо загрузить и подписать пакет документов о его компании — устав, решение о назначении ген. директора, бухгалтерскую отчетность и т. п. А чтобы не загружать одни и те же документы повторно в последующих заявках, есть функция «Выбрать из загруженных». Единожды загрузив и подписав, например, устав организации, в дальнейшем можно загружать этот документ в 2 клика.

Как только все документы будут загружены и подписаны, в факторинговую компанию отправляется заявка. Она содержит загруженные документы, данные по сделке на оказание транспортных услуг и информацию о контрагентах.

Факторинговое соглашение

Факторинговая компания в автоматическом режиме проверяет заявку и, если все заполнено корректно, отправляет факторинговое соглашение, то есть договор на заключение факторинговой сделки. Соглашение уже подписано факторинговой компанией, для заключения сделки перевозчику также нужно его подписать.

Подтверждение сделки и получение средств

После перевозки груза у перевозчика и грузовладельца появляются первичные закрывающие документы. Перевозчику нужно загрузить их в кабинет факторинга и подписать, грузовладелец также должен их подписать.

На основании этих документов факторинговая компания формирует последний документ — реестр переуступаемых денежных требований. В нём перечислены права, на какие именно денежные требования переходят от перевозчика к факторинговой компании, а также сроки и финансовые обязательства сторон.

Реестр подписывают все три стороны — перевозчик, грузовладелец и факторинговая компания.

После подписания реестра факторинговая компания обязуется перечислить перевозчику 90% стоимости перевозки в течение 1 банковского дня, а оставшиеся 10% на следующий день после оплаты перевозки заказчиком в сроки, указанные в договоре.